প্রিম্যাচিউর DPS ক্যালকুলেটর: মেয়াদের আগে DPS ভাঙলে কত টাকা পাবেন | Premature DPS Calculation
প্রিম্যাচিউর DPS বলতে বোঝায় DPS বা মাসিক সঞ্চয় স্কিমের মেয়াদ পূরণ হওয়ার আগেই তা বন্ধ করে টাকা তুলে নেওয়া। অনেক সময় জরুরি প্রয়োজনে গ্রাহককে মেয়াদের আগে DPS ভাঙতে হয়। ব্যাংক তখন মূল DPS এর উচ্চ হারে মুনাফা দেয় না, বরং সরল সুদে একটি কম হারে মুনাফা হিসাব করে দেয়।
ব্যাংকের সূত্র
ব্যাংকে প্রিম্যাচিউর DPS ভাঙার জন্য যে সরল সুদের সূত্র ব্যবহার হয় তা হলো:
মুনাফা = n × (n-1) × P × r ÷ 2400
এখানে n = মোট জমা মাস, P = মাসিক কিস্তি, r = প্রিম্যাচিউর সুদের হার, 2400 হলো 360 দিনে বছরের জন্য ধ্রুবক। এটি 360 দিনে বছর, 30 দিনে মাস হিসাবে করা হয়।
একটি উদাহরণ দিয়ে হিসাব করি
আপনি যেমন বলেছেন, একজন গ্রাহক 2000 টাকা কিস্তিতে 3 বছর মেয়াদি DPS খুলেছেন, 17 মাস পরে ভাঙতে এসেছেন, সরল সুদ 4%
হিসাব: 17 × 16 × 2000 × 4 ÷ 2400 = 906.66 টাকা মুনাফা
মোট জমা = 2000 × 17 = 34000 টাকা
মোট = 34000 + 906.66 = 34906.66 টাকা
এখান থেকে কর, আবগারী ও ক্লোজিং চার্জ বাদ যাবে।
প্রিম্যাচিউরড DPS ক্যালকুলেটর
মেয়াদ পূর্তির আগে DPS ভাঙলে ব্যাংক স্ট্যান্ডার্ড সরল সুদে কত টাকা পাবেন তা হিসাব করুন
সূত্র: মুনাফা = n×(n-1)×P×r ÷ 2400 (৩৬০ দিনে বছর)
প্রতি মাসে কত টাকা জমা দিয়েছেন
কত মাস কিস্তি জমা হয়েছে (আপনার উদাহরণ: 17)
1-3 বছরের জন্য সঞ্চয়ী হার, 3+ হলে সংশ্লিষ্ট মেয়াদের কাছাকাছি হার
মোট জমা (আসল)
Tk 0
অর্জিত মাস
0 মাস
সরল সুদে মুনাফা
Tk 0
সুদ থেকে কর কর্তন
Tk 0
আবগারী ও চার্জ
Tk 0
চূড়ান্ত হাতে পাবেন
Tk 0
ব্যাংকের নিয়ম:
• ১ বছরের কম: কোনো মুনাফা নেই, শুধু আসল ফেরত।
• ১ থেকে ৩ বছর: সঞ্চয়ী হিসাবের হারে সরল সুদে মুনাফা।
• ৩ বছরের বেশি: পূর্ণ হওয়া বছরের কাছাকাছি DPS রেটে মুনাফা, বাড়তি মাসে সঞ্চয়ী হারে।
• সূত্র: মুনাফা = n × (n-1) × P × r ÷ 2400 (৩৬০ দিনে বছর, মাসিক কিস্তি)। আপনার উদাহরণ: 17×16×2000×4÷2400 = 906.66 টাকা।
• কর ও আবগারী সরকারি নিয়মে কাটবে।
• ১ বছরের কম: কোনো মুনাফা নেই, শুধু আসল ফেরত।
• ১ থেকে ৩ বছর: সঞ্চয়ী হিসাবের হারে সরল সুদে মুনাফা।
• ৩ বছরের বেশি: পূর্ণ হওয়া বছরের কাছাকাছি DPS রেটে মুনাফা, বাড়তি মাসে সঞ্চয়ী হারে।
• সূত্র: মুনাফা = n × (n-1) × P × r ÷ 2400 (৩৬০ দিনে বছর, মাসিক কিস্তি)। আপনার উদাহরণ: 17×16×2000×4÷2400 = 906.66 টাকা।
• কর ও আবগারী সরকারি নিয়মে কাটবে।
প্রিম্যাচিউর (Premature DPS Calculation) DPS ভাঙার নিয়ম
১. ১ বছরের আগে ভাঙলে
কোনো মুনাফা পাবেন না। শুধু আসল টাকা ফেরত পাবেন। মূল টাকা থেকে সাধারণত কোনো কাটা হয় না।
২. ১ বছর থেকে ৩ বছরের মধ্যে ভাঙলে
মূল DPS এর উচ্চ হার পাবেন না। ব্যাংক সঞ্চয়ী হিসাবের রেটে সরল সুদে মুনাফা হিসাব করে আসলের সাথে দেয়। আমাদের ক্যালকুলেটরে এই হার আপনি 3% থেকে 5% এর মধ্যে বসাতে পারেন।
৩. ৩ বছরের বেশি কিন্তু মেয়াদের আগে ভাঙলে
অনেক ব্যাংক 3 বছর পূর্ণ হলে 3 বছরের DPS রেটের কাছাকাছি হার দেয়। বাড়তি মাসগুলোর জন্য সঞ্চয়ী হারে হিসাব হয়। ক্যালকুলেটরে আপনি সংশ্লিষ্ট হারে বসিয়ে হিসাব করতে পারবেন।
৪. ট্যাক্স এবং অন্যান্য চার্জ
মেয়াদের আগে ভাঙলেও অর্জিত মুনাফার উপর 10% থেকে 15% উৎস কর কাটবে। TIN থাকলে 10%, না থাকলে 15%। এছাড়া আবগারী শুল্ক এবং ব্যাংকভেদে ক্লোজিং চার্জ কাটতে পারে। ক্যালকুলেটরে এই ঘরগুলো ফাঁকা রাখা হয়েছে যাতে ব্যাংকার নিজে বসিয়ে নিতে পারেন।
টাকা পেতে কত সময় লাগে
সরাসরি ব্যাংকে গিয়ে ক্লোজ করার আবেদন করলে সাধারণত সেদিনই টাকা মূল অ্যাকাউন্টে দিয়ে দেওয়া হয়।
৩. ক্যালকুলেটরের বৈশিষ্ট্য
সব ঘর ফাঁকা, ব্যাংকার বসিয়ে নেবে
সূত্র: n×(n-1)×P×r÷2400
অটো নিয়ম: 12 মাসের কম হলে মুনাফা 0
কর, আবগারী, ক্লোজিং চার্জ আলাদা
নিচে বিস্তারিত ব্রেকডাউন টেবিল
পরামর্শ মূলক শেষ কথা
আমাদের এই ক্যালকুলেটরের হিসাব ব্যাংকের সাথে সামান্য ভিন্ন হতে পারে। কারণ প্রতিটি ব্যাংকের প্রিম্যাচিউরড DPS ভাঙার নিজস্ব নিয়ম আছে। কোনো ব্যাংক ১ বছরের আগে ভাঙলে কোনো সুদ দেয় না, কোনো ব্যাংক সঞ্চয়ী হিসাবের হারে ৩% থেকে ৪% হারে সরল সুদ দেয়, আবার কোনো ব্যাংক ৩ বছরের বেশি হলে পূর্ণ হওয়া বছরের DPS রেটের কাছাকাছি হার দেয়।
আমরা এখানে ব্যাংকের সবচেয়ে প্রচলিত এবং গ্রহণযোগ্য সূত্রটি ব্যবহার করেছি:মুনাফা = n × (n-1) × P × r ÷ 2400যেখানে n হলো মোট জমা মাস, P হলো মাসিক কিস্তি এবং r হলো সরল সুদের হার। এটি ৩৬০ দিনে বছর হিসাবে করা।
ব্যাংকের Day Count, কিস্তি জমার তারিখ, রাউন্ডিং, উৎসে কর, আবগারী শুল্ক এবং ক্লোজিং চার্জ এর কারণে প্রকৃত প্রাপ্য টাকা ৫০ থেকে ২০০ টাকা পর্যন্ত কম বেশি হতে পারে। তাই এই ক্যালকুলেটরকে একটি আনুমানিক হিসাব হিসাবে ব্যবহার করুন। চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অবশ্যই আপনার সংশ্লিষ্ট শাখার অফিসারের সাথে কথা বলে সর্বশেষ সার্কুলার ও রেট জেনে নিন। জরুরি প্রয়োজন ছাড়া DPS মেয়াদের আগে না ভাঙাই ভালো, কারণ এতে উচ্চ হারের মুনাফা থেকে বঞ্চিত হতে হয়।
প্রিম্যাচিউরড DPS নিয়ে সাধারণ ৫টি প্রশ্ন
১. প্রিম্যাচিউরড DPS ভাঙলে কি আসল টাকা পুরোটা পাবো? +
হ্যাঁ, আসল টাকা পুরোটাই পাবেন। ১ বছরের আগে ভাঙলে শুধু আসল টাকা পাবেন, কোনো মুনাফা পাবেন না। ১ বছরের পরে ভাঙলে আসলের সাথে সরল সুদে হিসাব করা মুনাফা যোগ হয়ে পাবেন।
২. ১৭ মাস পরে ২০০০ টাকার DPS ভাঙলে কত পাবো? +
সূত্র অনুযায়ী মুনাফা = 17×16×2000×4÷2400 = 906 টাকা। মোট জমা 34000 টাকা। তাহলে মোট 34906 টাকা থেকে কর ও আবগারী বাদ দিয়ে চূড়ান্ত টাকা পাবেন।
৩. কোন হারে সুদ পাবো? +
১ থেকে ৩ বছরের মধ্যে ভাঙলে সাধারণত সঞ্চয়ী হিসাবের হারে ৩% থেকে ৫% সরল সুদ পাবেন। ৩ বছরের বেশি হলে অনেক ব্যাংক পূর্ণ হওয়া বছরের DPS রেটের কাছাকাছি হার দেয়।
৪. কর ও আবগারী শুল্ক কি কাটবে? +
হ্যাঁ, অর্জিত মুনাফার উপর TIN থাকলে ১০% এবং না থাকলে ১৫% উৎসে কর কাটবে। এছাড়া সরকারি নিয়মে আবগারী শুল্ক এবং ব্যাংকের ক্লোজিং চার্জ কাটতে পারে।
৫. আমাদের ক্যালকুলেটরের হিসাব কি ব্যাংকের সাথে হুবহু মিলবে? +
সামান্য ভিন্ন হতে পারে। কারণ ব্যাংকের Day Count, কিস্তি জমার তারিখ, রাউন্ডিং এবং নিজস্ব সার্কুলারের কারণে ৫০ থেকে ২০০ টাকা পর্যন্ত পার্থক্য হতে পারে। এটি একটি আনুমানিক হিসাব।
